Aktuell

Unter ausländischen Investoren zählt Deutschland zu einem der populärsten Länder beim Kauf von   Immobilien auf Hypothekenkredit. Der Grund dafür sind günstige Wohnungspreise in Verbindung mit vorteilhaften Kreditkonditionen.

Anforderungen an das Objekt und an den Kreditnehmer
(auch für möblierte Wohnung auf Zeit)

Immobilienobjekt (auch möblierte Wohnung auf Zeit), für dessen Kauf man einen Kredit aufnimmt, muss wohnfähig, liquid und vermietbar sein (Rendite von ca. 5-6%). In der Regel darf das Objekt nicht weniger als 50.000 – 60.000 Euro kosten. D.h. um ein Darlehen zu bekommen, sollte man ca. 30.000 Euro plus finanzielle Mittel zur Begleichung der Kosten haben, die beim Abschluss des Kaufvertrags entstehen werden. Jedoch können sich diese Bedingungen von Bank zu Bank unterscheiden.

Die Kreditlaufzeit muss so berechnet werden, dass der Kredit vollständig zurückgezahlt werden muss, bevor der Kreditnehmer 75 Jahre alt wird. Der Jahresverdienst des Kreditnehmers darf nicht weniger als 20.000 Euro betragen (ca. 1.500 Euro monatlich). Monatliche Tilgungsrate darf 35% des monatlichen Einkommens nicht übersteigen.

Bedingungen für die Kreditvergabe

Zinssatz – von 2,5 bis 4% jährlich, Tilgungszeitraum – zwischen 5 und 20 Jahren. Die meistgewählte Darlehensart ist eine Kreditvereinbarung für 10 Jahre mit Fixzinssätzen. Wenn der Käufer aber nicht genügend Geld hat, kann er von einer anderen Kreditart Gebrauch machen – und zwar vom Bausparvertrag. Dieser Vertrag wird zwischen einer Bausparkasse und dem Bankkunden abgeschlossen. In diesem Fall wird ein Darlehen – z.B für möbliertes Wohnen Stuttgart – erst nach einer Probezeit vergeben. Während dieser Periode hat der zukünftige Kreditnehmer Bauspareinlagen beim zuständigen Finanzinstitut zu tätigen.

Dokumente

Die wichtigsten Dokumente für den Erhalt eines Hypothekenkredits:

• Reisepasskopie (in einzelnen Fällen Aufenthaltsgenehmigung für Deutschland oder ein anderes EU-Land)
• Ausgefüllter Selbstauskunftsbogen
• Dokumente für die Immobilie mit Grundinformationen und Fotos des Objekts. Die Bank wird einen Kredit eher vergeben, wenn das Objekt bereits vermietet ist oder demnächst vermietet sein wird. In diesem Fall kann ein Kredit mit bis zu 60% des Schätzungswertes der Immobilie erteilt werden. Der Mietvertrag muss beigefügt werden.
• Arbeitsbeschäftigungsnachweis sowie Verdienstbescheinigungen (von den letzen zwei bzw. zwölf Monaten, variiert je nach Finanzinstitut), die letzten Steuererklärungen. Wenn das zu erwerbende Wohnobjekt bereits vermietet ist, werden 75% von der Kaltmiete an das Einkommen angerechnet.
• Angaben über monatliche Fixkosten und Zahlungen (andere Kredite, Miete, Nebenkosten, Unterhaltsgeld etc.)
• Eigenkapitalnachweis
• Grundbucheintrag (nicht älter als 6 Wochen)

Eine juristische Person muss außerdem eine Gewinn- und Verlustrechnung für die letzten zwei Jahre, die letzte Steuererklärung sowie eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) zur Verfügung stellen.

Alle Dokumente müssen auf Deutsch sein bzw. in die deutsche Sprache übersetzt werden. Über eine Kreditzusage wird im Laufe von zwei bis ca. neun Wochen entschieden. Nicht jede deutsche Bank finanziert Kunden aus dem Ausland.

Zusatzkosten

Bankentgelte, die im Falle einer Kreditbewährung entstehen, haben eine Höhe von 1-2% der Darlehenssumme. Immobilienwertermittlung bei Objekten mit einem Wert unter 500.000 Euro wird von deutschen Banken gebührenfrei durchgeführt. Für die Immobilienwertermittlung bei Objekten mit dem Wert über 500.000 Euro benötigt man einen Immobilienmakler, der für seine Dienste durchschnittlich 300-600 Euro berechnet.